Santander et NatWest annoncent de nouvelles baisses de taux hypothécaires
Fin novembre 2025, deux des principaux prêteurs du Royaume‑Uni, Santander et NatWest, ont dévoilé des réductions de leurs offres de prêts immobiliers. Ces ajustements interviennent dans un contexte de concurrence accrue entre les banques pour attirer de nouveaux dossiers après une période de ralentissement liée aux tensions géopolitiques.
Contexte du marché britannique
Selon les données de la Banque d’Angleterre, le volume des nouvelles demandes de prêts hypothécaires a baissé d’environ 12 % au deuxième trimestre 2025 comparé à la même période de l’année précédente. Cette baisse a poussé plusieurs établissements à revoir leurs politiques tarifaires afin de soutenir leurs pipelines de crédit.
Les courtiers soulignent que les prêteurs sont prêts à accepter une marge réduite aujourd’hui dans l’espoir de maintenir un flux constant de dossiers pour les mois à venir.
Détails des réductions de Santander
Santander a principalement ciblé ses produits à taux fixe à long terme. Les baisses annoncées sont les suivantes :
- Les prêts à taux fixe sur 10 ans pour les primo‑accédants et certains déménageurs (y compris les nouvelles constructions et les prêts importants) voient leur taux diminuer jusqu’à 0,15 point de pourcentage.
- Certains taux de réhypothèque sélectionnés, notamment les prêts importants, sont réduits jusqu’à 0,19 point.
- Les produits d’achat à louer et de réhypothèque pour les nouvelles entreprises bénéficient d’une baisse pouvant atteindre 0,23 point.
- En revanche, un prêt à taux fixe sur 2 ans avec un ratio prêt/valeur (LTV) de 85 % et des frais de 999 £ voit son taux augmenter légèrement de 0,05 point.
- Le produit « My First Mortgage » de Santander reste inchangé.
Mesures de NatWest
NatWest a opté pour une approche plus large, touchant diverses durées et profils d’emprunteurs. Les principales réductions sont :
- Un prêt à taux fixe sur 2 ans avec un LTV de 80 % passe de 4,95 % à 4,74 %, soit une baisse de 0,21 point.
- Le même produit à 75 % LTV diminue de 0,20 point, de 4,89 % à 4,69 %.
- Pour les primo‑accédants à 85 % LTV, le taux fixe sur 2 ans baisse de 0,19 point, de 4,98 % à 4,79 %, accompagné d’un remboursement en espèces de 250 £.
- Tous ces produits entraînent des frais de dossier de 995 £.
- Les taux de suivi sur 2 ans pour les primo‑accédants et les déménageurs (y compris les nouvelles constructions) sont réduits jusqu’à 0,50 point.
- Les prêts de déménagement et de réhypothèque importants voient leur taux de suivi sur 2 ans diminuer jusqu’à 0,40 point.
- Certains taux fixes résidentiels sur 2, 3 et 5 ans pour les transferts de produit sont abaissés jusqu’à 0,15 point, tandis que les taux fixes d’achat à louer sur 2 et 5 ans chutent jusqu’à 0,23 point.
Réactions des courtiers et experts
Riz Malik, conseiller financier indépendant chez R3 Wealth basé à Southend‑on‑Sea, a indiqué que les prêteurs cherchent activement à sécuriser de nouvelles affaires après quelques mois de ralentissement.
Ken James, directeur de Contractor Mortgage Services à Londres, a reconnu que la rivalité entre les banques motive ces baisses, mais il prévient que cela pourrait ne pas suffire à relancer entièrement le marché.
Richard Davidson, conseiller hypothécaire chez onlinemortgageadvisor.co.uk, a qualifié la décision de Santander de « forte » et a suggéré que d’autres prêteurs pourraient bientôt emboîter le pas.
Katy Eatenton, spécialiste des prêts hypothécaires chez Lifetime Wealth Management à St Albans, estime que la poursuite de la baisse des taux pourrait progressivement restaurer la confiance des emprunteurs.
Aaron Strutt, directeur des produits et des communications chez Trinity Financial à Londres, a noté que les taux de swap ont récemment commencé à baisser à nouveau, ce qui laisse entrevoir la possibilité d’autres ajustements à la baisse dans les jours à venir.
Justin Moy, directeur général d’EHF Mortgages basé à Chelmsford, a souligné que l’alignement de Santander sur les tendances récentes du marché bénéficiera à un large éventail d’emprunteurs.
Babek Ismayil, PDG de la plateforme d’achat de maisons OneDome, a rappelé que, bien que les conditions de crédit restent exigeantes, le marché immobilier actuel offre une marge de négociation favorable sur les prix.
Perspectives pour les emprunteurs
Les baisses de taux annoncées par Santander et NatWest offrent des opportunités concrètes pour les ménages souhaitant financer un achat ou renégocier un prêt existant. Une réduction de 0,21 point sur un prêt de 200 000 £ sur deux ans, par exemple, représente une économie d’environ 420 £ d’intérêts sur la durée du prêt.
Les experts recommandent toutefois aux emprunteurs de comparer l’ensemble des conditions, incluant les frais de dossier et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé, avant de prendre une décision. Dans un environnement où les taux restent volatils, une approche prudente et bien informée reste la meilleure stratégie pour profiter des baisses actuelles tout en se prémunissant contre d’éventuelles hausses futures.