Les emprunteurs étudiants se démènent après avoir appris que certains plans de remboursement disparaissent

Contexte législatif : la Big Beautiful Bill de juillet 2025

En juillet 2025, le Congrès a adopté la Big Beautiful Bill, une réforme visant à simplifier le système fédéral de remboursement des prêts étudiants. Selon le Bureau du budget du Congrès (CBO), cette loi réduit le nombre de plans de remboursement disponibles de plus d’une dizaine à seulement deux options, afin de diminuer les coûts administratifs et d’améliorer la transparence pour les emprunteurs.

Impact sur le programme Saving for a Valuable Education (SAVE)

Le programme SAVE, introduit sous l’administration Biden, comptait environ 7 millions de titulaires de prêts en 2024 (Federal Student Aid, 2024). Ces emprunteurs bénéficiaient d’un remboursement basé sur le revenu, avec des paiements pouvant atteindre 5 % du revenu discrétionnaire et une annulation de la dette après 20 ans.

Depuis 2024, les titulaires de SAVE ont été placés dans une abstention sans intérêt de près de deux ans en raison de litiges portés par des groupes républicains (Ord. de la Cour suprême, juin 2025). À compter du 1^er juillet 2026, ils recevront un avis de leurs gestionnaires de prêts détaillant les nouvelles échéances et les démarches à suivre pour choisir un plan de remboursement.

Les deux nouveaux plans de remboursement

Plan d’aide au remboursement (PAR)

Le PAR, déjà proposé dans les années 1990, reste une option axée sur le revenu. Il calcule le paiement mensuel comme un pourcentage du revenu brut ajusté (RBA) :

• 1 % à 10 % du RBA, selon le niveau de revenu;
• un paiement minimum de 10 $ par mois;
• une réduction de 50 $ par personne à charge sur la facture mensuelle;
• un crédit permettant d’accélérer l’éligibilité à la remise de prêt au service public (PSLF).

Après 20 ans de paiements éligibles, le solde restant est annulé (Department of Education, Guide du PAR, 2025).

Plan à plusieurs niveaux (standard)

Ce plan fixe la dette en fonction du montant initial du prêt et répartit le remboursement sur quatre paliers de durée :

• Prêt < 25 000 $ : remboursement sur 10 ans;
• Prêt entre 25 000 $ et 50 000 $ : remboursement sur 15 ans;
• Prêt entre 50 000 $ et 100 000 $ : remboursement sur 20 ans;
• Prêt > 100 000 $ : remboursement sur 25 ans.

Les paiements sont égaux chaque mois et ne tiennent pas compte du revenu de l’emprunteur (Federal Student Aid, Plan standard, 2025).

Que faire avant le 1^er juillet 2026 ?

Les emprunteurs doivent agir rapidement pour éviter que le gouvernement ne leur attribue un plan par défaut. Voici les étapes recommandées :

• Se connecter à son compte StudentAid.gov et consulter la notification de changement de plan;
• Utiliser le simulateur de remboursement pour estimer les paiements mensuels sous