Les meilleures offres financières de la semaine selon Moneyfacts
Chaque semaine, l’équipe de Moneyfactscompare.co.uk passe en revue les nouveaux produits et les modifications de taux sur le marché britannique du crédit à la consommation. Cette édition met en lumière une sélection d’opérations jugées « Excellent » par leurs analystes, couvrant l’épargne, les prêts immobiliers, les comptes courants, les cartes de crédit et les prêts personnels.
Épargne : l’ISA en espèces à taux fixe de Vanquis Bank
Vanquis Bank a relevé le taux de son ISA à taux fixe sur un an, qui passe désormais à 4,66 % AER. Pour ouvrir le compte, un dépôt minimum de 1 000 £ est requis. Un épargnant qui placerait la totalité de son allocation annuelle de 20 000 £ pourrait percevoir plus de 900 £ d’intérêts sur douze mois.
Les intérêts peuvent être versés soit à l’anniversaire du compte, soit chaque mois, comme c’est le cas pour la plupart des ISA à liquidités fixes. Un retrait anticipé entraîne une pénalité correspondant à la perte des intérêts acquis, ce qui doit être examiné attentivement avant toute opération.
Un avantage supplémentaire consiste dans la possibilité d’effectuer des versements complémentaires pendant les trente premiers jours suivant l’ouverture, à condition d’utiliser un compte désigné. Après analyse, Moneyfacts attribue à ce produit la note « Excellent » et le classe parmi les « Meilleurs achats » du moment.
Prêts hypothécaires : options attractives chez Barclays et Leeds Building Society
Barclays – prêt tracker à taux variable sur deux ans (60 % LTV)
Barclays a ajusté certains de ses taux variables et fixes. Le prêt tracker sur deux ans, destiné à tous les profils d’emprunteurs, affiche désormais un taux de 4,06 %, soit une légère hausse de 0,05 point de pourcentage par rapport au niveau précédent.
Le produit comporte des frais de produit de 999 £, mais Barclays offre une évaluation gratuite pour tous les emprunteurs. Les clients qui remboursent un prêt existant peuvent également bénéficier de frais juridiques gratuits ou d’une remise en argent de 250 £. Malgré la hausse modeste, le taux reste inférieur à celui de nombreuses offres à taux fixe, ce qui le rend attrayant pour ceux qui privilégient un coût initial moindre. Moneyfacts qualifie cette offre de « Excellent ».
Leeds Building Society – prêt fixe à cinq ans pour l’achat‑location (60 % LTV)
La Leeds Building Society a réduit de 0,22 % le taux de son prêt fixe sur cinq ans destiné aux propriétaires bailleurs. Le nouveau taux est de 4,67 % et restera valable jusqu’au 31 août 2031. Le produit s’adresse autant aux deuxième acheteurs qu’aux clients souhaitant rembourser un prêt actuel.
Des frais de 1 499 £ s’appliquent, mais ils sont partiellement compensés par une évaluation gratuite pour tous les emprunteurs et une aide à la couverture des coûts pour ceux qui remboursent un prêt existant. Le produit autorise également les trop‑payés, offrant une certaine flexibilité. Après évaluation, Leeds Building Society obtient la note « Excellent » et figure parmi les meilleures offres du secteur buy‑to‑let.
Comptes courants : le compte First Direct récompensé
First Direct a augmenté son incitation au changement de compte à 200 £ pour les clients qui utilisent le service de changement de compte courant (CASS). Le compte ne prélève aucun frais mensuel et propose un découvert sans intérêt pouvant atteindre 250 £. Au‑delà de ce seuil, le taux effectif annuel (EAR) grimpe à 39,90 %, un point à garder en tête pour les utilisateurs réguliers du découvert.
Bien que le compte ne verse pas d’intérêt sur le solde créditeur, il est associé à un épargnant régulier fixe sur douze mois, ce qui peut renforcer son attrait pour ceux qui souhaitent combiner un compte courant pratique avec une épargne à taux garanti. Moneyfacts attribue à cette offre la note « Excellent ».
Cartes de crédit : la carte HSBC Purchase Plus Visa
HSBC a prolongé la période d’achat sans intérêt de sa carte Purchase Plus Visa de 0 % à 24 mois, l’une des plus longues du marché britannique. Cette caractéristique peut séduire les emprunteurs souhaitant financer des achats importants tout en étalant le remboursement.
Après la période promotionnelle, le taux standard revient à 24,9 % TAEG. La carte propose également un transfert de solde à 0 % pendant 17 mois, utile pour ceux qui cherchent à consolider des dettes existantes. Comme pour toute demande de crédit, il est recommandé de vérifier sa capacité de remboursement avant de soumettre une demande. Moneyfacts classe cette carte parmi les « Meilleurs achats » avec la note « Excellent ».
Prêts personnels : l’offre de Santander
Santara a réduit le TAEG de son prêt personnel non garanti pour les emprunts compris entre 7 500 £ et 25 000 £ à 6,1 %. Cette baisse rend le crédit dans cette tranche plus compétitif face à ses pairs du marché.
Le prêt autorise les trop‑payés sans imposer de frais de remboursement anticipé, offrant ainsi une flexibilité supplémentaire aux emprunteurs qui souhaitent solder leur dette plus rapidement. Comme toujours, il convient d’évaluer sa capacité de remboursement avant de contracter le prêt. Moneyfacts attrib